30 Sep Verificación de Beneficiario (VOP): Nueva regulación europea para pagos SEPA
A partir del 9 de octubre de 2025, los bancos europeos deberán ofrecer gratuitamente la Verificación de Beneficiario (VOP) en pagos SEPA. Este sistema permite verificar la información de los beneficiarios a nivel de remesa o de transacción reforzando la seguridad y reduciendo el fraude, para pagos SEPA y más aún en pagos instantáneos que son irrevocables. En cualquier caso, es un procedimiento optativo Las empresas podrán elegir activar la verificación en los pagos SEPA, o de lo contrario optar por no usarlo. Kyriba integrará los nuevos Ack (Acknoledgment) del VOP en su plataforma para clientes corporativos, mostrando el resultado en el seguimiento de estado de pagos, proporcionando el cumplimiento de esta nueva normativa
¿Qué es la Verificación de Beneficiario (VOP)?
La Verificación de Beneficiario (VOP) es una nueva exigencia regulatoria europea para bancos, que obliga a ofrecer un sistema gratuito que verifique, en pagos SEPA, que la información del beneficiario coincidentes y veraces. Esto aplica tanto a pagos SEPA como pagos instantáneos.
Objetivo de la VOP
El objetivo principal es aumentar la seguridad y reducir el fraude y los pagos erróneos, especialmente en pagos instantáneos que son irrevocables.
- Obligatorio para bancos desde el 5 de octubre de 2025.
- No es obligatorio para clientes corporativos, pero si optan por no usarlo, asumen la responsabilidad del pago como hasta ahora.
De esta forma, los tesoreros y CFOs tendrán una capa adicional de confianza en sus procesos de pago.
¿Cómo funciona la VOP?
El banco emisor solicita, vía API, al banco receptor que verifique la correspondencia de la información del beneficiario proporcionado. Se pueden incluir identificadores adicionales (NIF, LEI, etc.) Tomando en cuenta que LEI está llamado a imponerse sobre cualquier otro modo de identificación europeo.
Opciones para empresas
Las empresas pueden:
- Optar por la verificación en cada pago (“Opt in”).
- Optar por no realizar la verificación (“Opt out”).
- Solicitar prevalidación de terceros (“Pre-validation”), enviando archivos específicos para validación previa
Resultados posibles de la verificación
- Coincidencia total (Match)
- No coincide (No Match)
- Coincidencia parcial (Close Match)
- No es posible verificar (Not possible to perform VOP)
Informes y reporting
Los bancos enviarán reportes con nuevos estados en los archivos PSR (Pain.002), indicando el resultado de la verificación a nivel de remesa y de transacción.
Estrategia de Kyriba
Qué puedes esperar de tu plataforma:
- Kyriba no está sujeta a la regulación, pero integrará los reportes PSR relacionados con VOP para clientes corporativos que opten por la verificación.
- El resultado de la verificación se mostrará en la pestaña de seguimiento de estados de pagos y en el log de transacciones individuales.
- La opción de prevalidación estará disponible en el módulo de fraude mediante la API “CheckPayment”
Limitaciones y particularidades
No será posible autorizar o cancelar pagos en Kyriba tras revisar el resultado VOP; esto debe hacerse directamente con el banco.
La interpretación de la normativa puede variar según país y protocolo (por ejemplo, EBICS en Alemania tiene restricciones específicas)
Recomendaciones prácticas
Las empresas pueden optar por servicios de verificación de IBAN/nombre en Kyriba (Trustpair) para prevalidar antes de enviar pagos al banco.
Kyriba irá adaptando sus desarrollos según las particularidades regionales y la evolución de la normativa
La Verificación de Beneficiario (VOP) marca un paso adelante en la seguridad de los pagos SEPA.
Aunque no será obligatoria para las empresas, sí representa una oportunidad para reforzar controles, reducir riesgos y optimizar procesos de pago.
En All CMS, acompañamos a los equipos financieros en la adopción de estas novedades, asegurando que cada cambio regulatorio se convierta en una oportunidad de mejora para la tesorería.
¿Eres CFO o responsable de tesorería?
Síguenos en LinkedIn y únete a nuestra red de profesionales donde compartimos experiencias reales, tendencias y aprendizajes del mundo de la tesorería.